Si estás buscando una manera de construir o mejorar tu historial crediticio, es posible que hayas oído hablar de las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas. Pero, ¿cuál es la diferencia entre ellas y cuál deberías elegir? En este artículo, te explicaremos detalladamente las características de cada una para ayudarte a tomar una decisión informada. Descubre cómo obtener el máximo provecho de estas tarjetas y cómo aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen. ¡Prepárate para dar un paso hacia un mejor futuro financiero!
Diferencia entre tarjeta de crédito asegurada y no asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada sólo está disponible para sus compradores si existe alguna seguridad financiera en forma de garantía antes de poseer una. Como sugiere el nombre, estos valores solo brindan una capa de seguridad en caso de incumplimiento. Aquí analizamos la diferencia entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas.
Una tarjeta de crédito sin garantía se proporciona a sus compradores sin ninguna obligación de seguridad y es más accesible al público en general. Las tarjetas sin garantía forman parte del mercado de alto riesgo. Los prestatarios de tarjetas de crédito con y sin garantía pueden utilizarlas en todos los puntos de venta y lugares donde sean aceptadas. Los límites de crédito representan el límite de gasto del titular de la tarjeta y deben reembolsarse para mantener un buen crédito.
Comparación directa entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas (infografía)
A continuación se detallan las 8 diferencias clave entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas:
Diferencias clave entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas
Tanto las tarjetas de crédito garantizadas como las no garantizadas son opciones populares en el mercado.
Analicemos algunas de las diferencias clave entre las tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas:
- La garantía del depositante especificada para el tipo de tarjeta ofrecida define los elementos esenciales de cualquier tarjeta de crédito. Esto es lo que diferencia a una tarjeta de crédito asegurada de las tarjetas estándar disponibles para su compra. El límite de crédito que busca un cliente en el caso de una tarjeta de crédito asegurada debe ser al menos tan alto como el pago inicial u otra garantía que sea al menos igual al mismo límite. En lugar de utilizar la garantía para los pagos mensuales regulares de facturas de préstamos, sólo debe utilizarse como último recurso.
- Muchos clientes quieren una tarjeta de crédito asegurada para mejorar su puntaje crediticio. Dado que hay menos posibilidades de incumplimiento y de impago, el titular de la tarjeta cumple con los requisitos de facturación de la tarjeta de crédito. Dado que con las tarjetas de crédito no garantizadas no es necesario ofrecer ninguna garantía, el prestamista ya ha comprobado su solvencia y está convencido de su capacidad para pagar el préstamo.
- Muchos clientes quieren tarjetas de crédito sin garantía para ampliar su límite de crédito. Dejar un pago inicial como garantía no les permite aumentar sus límites de crédito con frecuencia. También quieren utilizar el mismo monto de depósito como depósito fijo, lo que puede brindarles un cierto rendimiento y no quedar sin uso. Podemos ampliar el límite de crédito si los clientes realizan pagos positivos regulares, mientras que con las tarjetas de crédito aseguradas el depósito permanece intacto.
- Con pagos positivos regulares en la tarjeta de crédito asegurada, existe la posibilidad de que el banco ofrezca una actualización a dos opciones: aumentar el límite de crédito o convertir la tarjeta en una tarjeta de crédito sin garantía. Actualizar a la tarjeta sin garantía significaría que el monto total del depósito o la garantía se devolvería al titular de la tarjeta.
Tabla comparativa de tarjetas de crédito con y sin garantía
A continuación se muestran las ocho comparaciones principales entre tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas.
| Base de comparación | Tarjetas de crédito aseguradas | Tarjetas de crédito sin garantía |
| Seguridad | Podemos emitir tarjetas de crédito aseguradas a personas que proporcionen un depósito como garantía para la tarjeta o la aseguren con garantías como propiedades. | No hay valores asociados a él. |
| Fácil disponibilidad | No es fácil conseguir una tarjeta de crédito segura. | Fácil de conseguir. |
| solvencia | Principalmente otorgamos esta tarjeta a clientes con historial crediticio limitado y sin puntaje crediticio adjunto. | La tarjeta se pone a disposición exclusivamente comprobando la solvencia del posible comprador. |
| Límite de crédito | El monto del depósito o garantía es el límite de crédito del que dispone el titular de la tarjeta. | Un límite de crédito se basa en acceder a la solvencia utilizando los factores tradicionales: puntuación crediticia, historial de pagos y capacidad de pago futura. |
| En caso de retraso en el pago | Se confiscarán los valores o gravámenes utilizados para obtener la tarjeta. | No existen bienes ni depósitos que puedan ser embargados por pago atrasado. |
| tasa de interés y otros beneficios | Tasas de interés más altas. No se ofrecen muchos beneficios. Con pagos regulares del monto gastado y un buen ciclo, se le puede ofrecer al comprador una actualización o cambiar a una tarjeta de crédito sin garantía. | Tasas de interés más bajas. Los beneficios incluyen programas de recompensas, reembolsos en efectivo, etc. |
| cuota anual | Pago obligatorio a principios de año. | Esto se puede renunciar si hay una fecha límite para realizar un gasto mínimo en un mes o año. |
| Ejemplos | Préstamos garantizados: hipotecas, préstamos para automóviles. | Préstamo sin garantía – Préstamo educativo |
Diploma
Las tarjetas de crédito son una de las mejores formas de mantener un buen crédito. Una opción es mantener su índice de utilización de crédito: la proporción entre el saldo pendiente de su tarjeta de crédito y el límite de su tarjeta de crédito. Mide la cantidad de límite de crédito utilizado. Se requiere un depósito para tarjetas de crédito aseguradas; Sin embargo, son los más seguros en comparación con la opción de préstamo sin garantía. Le ofrece la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio y credibilidad en el mercado pagando el monto adeudado a tiempo. Si tiene un crédito excelente, puede optar por o continuar con tarjetas de crédito sin garantía. Sin embargo, aún es elegible para la tarjeta sin garantía si tiene un crédito razonable. Sin embargo, las tasas de interés se vuelven menos favorables a lo largo del período y la conveniencia de ser propietario disminuye.
Artículos recomendados
Esta fue una guía sobre la principal diferencia entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas. Aquí también analizamos las diferencias clave entre las tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas mediante infografías y una tabla comparativa. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
- Responsabilidad versus costos
- Almacén versus inventario
- Economía versus finanzas
- Mercado monetario versus mercado de capitales
