Durante el período de 2008 a 2009, el mundo fue testigo de una de las peores crisis financiera de la historia moderna. Esta dolorosa debacle se extendió rápidamente por todo el globo, afectando a economías, empresas y personas de todos los ámbitos. En este artículo, exploraremos las causas profundas de la crisis financiera mundial, así como sus devastadoras consecuencias. Acompáñanos en este viaje para comprender cómo este evento transformó la economía global y dejó una huella imborrable en la historia económica.
“La gran recesión”
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¿Qué es la crisis financiera mundial de 2008-2009?
La crisis financiera global de 2008-2009 se refiere a la crisis financiera masiva que enfrentó el mundo entre 2008 y 2009. La crisis financiera pasó factura a personas e instituciones de todo el mundo y afectó profundamente a millones de estadounidenses. Las instituciones financieras comenzaron a decaer, muchas fueron adquiridas por empresas más grandes y el gobierno de Estados Unidos se vio obligado a ofrecer rescates para mantener a flote muchas instituciones.
La crisis a la que a menudo se hace referencia como “la Gran Recesión” no ocurrió de la noche a la mañana. Hubo muchos factores que condujeron a la crisis, cuyos efectos continúan hasta el día de hoy. Echemos un vistazo rápido a la crisis financiera mundial de 2009-2009.
Resumen
- La crisis financiera mundial de 2008-2009 se conoce comúnmente como “la Gran Recesión”.
- Comenzó con la burbuja inmobiliaria, que fue creada por una cantidad abrumadora de valores respaldados por hipotecas que agrupaban préstamos de alto riesgo.
- Los préstamos imprudentes provocaron niveles sin precedentes de impagos de préstamos; En conjunto, las pérdidas provocaron la quiebra de muchas instituciones financieras y requirieron un rescate gubernamental.
- Se realizaron esfuerzos para reactivar la economía a través de la Ley Estadounidense de Recuperación y Reinversión de 2009.
La burbuja del mercado inmobiliario
Las bases de la crisis financiera mundial se sentaron sobre la base de la burbuja inmobiliaria que comenzó a formarse en 2007. Los bancos y las instituciones crediticias ofrecieron tasas de interés bajas para las hipotecas, lo que alentó a muchos propietarios a solicitar préstamos que no podían pagar.
Ante la avalancha de hipotecas, los prestamistas crearon nuevos instrumentos financieros llamados valores respaldados por hipotecas (MBS), que eran esencialmente hipotecas agrupadas que luego podían venderse como valores con una exposición mínima al riesgo porque estaban respaldados por swaps de incumplimiento crediticio (CDS). Los prestamistas podrían entonces traspasar fácilmente las hipotecas y todo el riesgo.
Las regulaciones obsoletas que no se aplicaron estrictamente dieron como resultado que los prestamistas fueran negligentes en la suscripción, lo que resultó en una incapacidad para determinar o garantizar el verdadero valor de los valores.
La burbuja estalla
Los bancos comenzaron a prestar descuidadamente a familias e individuos sin ningún medio real para pagar las hipotecas que les otorgaron. Estos préstamos de alto riesgo (subprime) fueron inevitablemente agrupados y transferidos.
A medida que el número de paquetes de hipotecas de alto riesgo aumentó abrumadoramente y un gran porcentaje incumplió, las instituciones crediticias se encontraron en dificultades financieras. Esto condujo a condiciones financieras nefastas en todo el mundo en 2008-2009 y continuó en los años siguientes.
Las consecuencias de la crisis financiera mundial de 2008-2009
Muchos de los que contrataron hipotecas de alto riesgo acabaron por incumplir sus obligaciones. Cuando no pudieron pagar, las instituciones financieras sufrieron grandes pérdidas. Sin embargo, el gobierno intervino para salvar a los bancos.
El mercado inmobiliario se vio muy afectado por la crisis. Al cabo de unos meses, comenzaron los desalojos y las ejecuciones hipotecarias. En respuesta, el mercado de valores comenzó a hundirse y las principales empresas de todo el mundo comenzaron a quebrar, perdiendo millones. Esto, por supuesto, provocó despidos generalizados y períodos prolongados de desempleo en todo el mundo. La menor disponibilidad de crédito y la menor confianza en la estabilidad financiera dieron lugar a menos inversiones y más cautelosas, y el comercio internacional se desaceleró.
Finalmente, Estados Unidos respondió a la crisis aprobando la Ley Estadounidense de Recuperación y Reinversión de 2009que aplicó una política monetaria expansiva, facilitó rescates y fusiones bancarias y trabajó para estimular el crecimiento económico.
Recursos adicionales
Gracias por leer la guía de Finanzas sobre la crisis financiera global de 2008-2009. Para continuar aprendiendo y avanzar en su carrera, los siguientes recursos de CFI son útiles:
