¿Te estás preguntando cuál es la mejor opción de ahorro para tu jubilación: el plan 403(b) o el plan 457? Si es así, estás en el lugar correcto. En este artículo, te presentaremos una comparativa detallada entre estos dos planes de ahorro y te ayudaremos a entender cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Descubre las ventajas y desventajas de cada plan y toma una decisión informada para alcanzar el retiro que siempre has soñado. ¡No te lo pierdas!
Diferencia entre 403(b) y 457
403(b) vs. 457 son planes de jubilación bien diseñados para la población estadounidense.
403(b)
Esto se aplica a organizaciones privadas y sin fines de lucro, así como a instituciones educativas públicas. Si otra empresa califica bajo el Servicio de Impuestos Internos (IRS), las organizaciones benéficas operan exclusivamente exentas de impuestos. Este es el plan de aportación definida. Este plan ahorra dinero con impuestos diferidos. Se invirtió únicamente en contratos de anualidades de Planes de Anualidad con Ventajas Fiscales (TDA). Aplazar significa ahorrar una pequeña cantidad de dinero para fines de ingresos futuros después de la jubilación. El aplazamiento electivo se utiliza a menudo sólo como contribución salarial a los planes de jubilación (403(b)). El empleado debe dar su aprobación antes de cada retiro, la transacción es por razones de seguridad. Todas las acumulaciones de los empleados se realizan antes de impuestos. El monto deducido se refleja en los ingresos brutos.
457
457 tiene dos tipos: –
- 457 (b) – Esto se aplica a los empleados del gobierno estatal y local.
- 457(f) – Esto se aplica a los empleados de organizaciones sin fines de lucro altamente remunerados. El plan 457 requiere que un empleado trabaje hasta el tiempo acordado. Este es el plan solo para los empleados seleccionados. Debido a que este plan permite la participación del 100 por ciento de sus ingresos en este plan, debe tener mucho talento y estar bien pagado para recibir un 457(b).
Comparación directa entre 403 (b) y 457 (infografía)
A continuación se presentan las siete diferencias más importantes entre 403(b) y 457
Diferencias clave entre 403(b) y 457
Tanto el 403(b) como el 457 son opciones populares en el mercado; Analicemos algunas de las diferencias clave entre 403(b) y 457:
- El plan 403(b) se ofrece para ahorrar dinero para beneficios de jubilación para organizaciones privadas y sin fines de lucro, el sector público e instituciones educativas públicas, como las escuelas.
- Mientras que el plan 457 tiene dos tipos:
1. 457 (b) – Esto se aplica a los empleados del gobierno estatal y local.
2. 457(f) es para empleados sin fines de lucro con salarios elevados.
- En el plan 403(b), la distribución del dinero comienza a los 59,5 años. Si retira dinero a cualquier costo antes de los 59,5 años, se aplicará una penalización por retiro anticipado del 10%. No existen sanciones como tales en el plan 457. Hasta los 70,5 años. Sin embargo, no podrá reclamar ninguna deducción una vez que sea mayor. Si todavía estás empleado, puedes seguir trabajando hasta cumplir 70,5 años. Paga los planes al final de tu vida. No hay penalización si no trabajas y antes de cumplir 59,5 años. Quiero ganar dinero durante un año.
Las distribuciones mínimas obligatorias se calculan en función de la esperanza de vida. Comienza a los 70,5 años. La falta de recaudación dará lugar a un impuesto especial o impuesto indirecto del 50% sobre el monto retirado. No existen tales criterios en el plan 457.
- 403(b)Si un inversionista quiere tener un solo plan de inversión a lo largo de su vida, puede hacerlo a menos que no cambie a una IRA autodirigida. Si cambiara a la IRA, el inversor sería responsable de todas sus decisiones de inversión. 457(b) también prevé dicha opción de diversificación de activos, pero 457(f) no prevé esta opción.
- 403(b):
1) El límite de contribución anual es generalmente menor que la remuneración del empleado. En 2018 fue de $18.500.
2) Si tiene 50 años o más, se permite una contribución adicional de $6,000.
3) Proporcionar una captación de por vida permite un pago adicional de $3000 por año si ha estado en la empresa durante al menos 15 años anteriormente, o un promedio pagado de $5000 por año.
- 457:
1) El límite de contribución anual es generalmente menor que la remuneración del empleado. En 2018 fue de $18.500.
2) Si tiene 50 años o más, se permite una contribución adicional de $6,000.
3) Si su edad de jubilación es < 3 años, se permite un pago adicional de $37,500 por año.
- Si un empleado necesita más inversión, el 403(b) es la mejor opción. Si un inversor necesita más tiempo para invertir para la jubilación, 457 es la mejor opción.
- 403(b) tiene un límite de contribución más bajo, mientras que 457 le permite contribuir con el 100% de sus ingresos (casi el doble del límite de contribución 403(b)).
- 403(b) ofrece una selección más amplia de proveedores que 457(b).
- Es poco probable que el 403(b), 457 sea a veces una medida para encontrar empleados talentosos porque el empleador la ofrece sólo a un grupo específico de miembros, no a todos.
Tabla comparativa 403(b) frente a 457
A continuación se muestra la séptima comparación entre 403(b) y 457:
| Base de comparación |
403(b) |
457 |
| beneficio de salida | La distribución del dinero comienza a partir de los 59,5 años. Edad. Si tienes menos de 59,5 años. Si retiras dinero a cualquier precio durante tu año de vida, se te cobrará una penalización por amortización anticipada del 10%. | No hay sanciones como tales. |
| Publicación apropiada | Ofrece contribución equivalente: un empleador selecciona el plan de jubilación patrocinado por el empleador de su empleado en función de su salario. | Publicación rara y relevante. |
| La mejor opción para elegir. | Lo mejor es hacer más planes de inversión. | Mejor si se necesita más tiempo para la inversión. |
| provisión de jubilación | El beneficio es menor porque sólo se puede invertir una pequeña parte. | Le permite depositar el doble del monto (permite el 100% de sus ingresos); Por tanto, los beneficios también serán excelentes. |
| Límite de distribución | El reparto mínimo obligatorio comienza a los 70,5 años. En caso contrario, se cobrará un impuesto especial o impuesto indirecto del 50% sobre el importe retirado. | No existen tales límites. |
| Límite de contribución anual | 1) El límite de contribución anual es generalmente menor que la remuneración del empleado. En 2018 fue de $18.500. 2) Si tienes más de 50 años, puedes depositar $6,000 mediante una disposición adicional. 3) Proporcionar una captación de por vida permite un pago adicional de $3000 por año si ha estado en la empresa durante al menos 15 años, o un promedio pagado de $5000 por año. |
1) El límite de contribución anual es generalmente menor que la remuneración del empleado. En 2018 fue de $18.500. 2) Si tienes más de 50 años, puedes depositar $6,000 mediante una disposición adicional. 3) Si su edad de jubilación es < 3 años, se le puede pagar un monto adicional de recuperación de $36,000. En 2018, se permitieron hasta $37,500. |
| Transición a una cuenta IRA | Los empleados pueden cambiar a una IRA autodirigida, que permite a los inversores asumir la responsabilidad de todas las decisiones de inversión, como la diversificación de activos como bonos, acciones, fondos, etc. | La opción de reinversión en IRA se aplica solo al 457(b) y no al 457(f). |
Conclusión: 403(b) frente a 457
Si estos dos planes de jubilación ofrecen numerosos beneficios, una persona puede hacerlo; El inversor no tiene que depender únicamente del plan de pensiones estándar del empleador. Los empleados pueden aprovechar estos planes y recibir un beneficio.
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Esta fue una guía para conocer la mayor diferencia entre 403(b) y 457. Aquí también analizamos las principales diferencias entre 403(b) y 457 utilizando infografías y una tabla de comparación. También puedes echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.
- Planificación estratégica versus gestión estratégica
- Gestión de activos y gestión de activos.
- Sucesión versus reemplazo
- Inversión y ahorro
